L'expérience acquise au fil des ans montre que, si l'analyse des possibilités d'investissement dans les jeunes entreprises de biotechnologie peut être extrêmement complexe, les règles de base de l'investissement ne requièrent guère plus qu'une application discrète et prudente du bon sens.

Heureusement, nous en disposons tous (plus ou moins) et il est facile de fonder une stratégie d'investissement simple et efficace sur quelques règles essentielles que nous pouvons tous comprendre et que nous essayons d'expliquer ici.

Vous achetez des actions - en fait, il s'agit de participations, mais par souci de simplicité, nous continuerons à les appeler actions -dans une jeune entreprise qui, en peu de temps, peut passer d'une valeur très faible à une valeur de marché élevée.

À ce moment-là, les actions que vous avez achetées pour quelques euros peuvent valoir cinq, dix ou cent fois ce que vous avez payé. En revanche, si l'entreprise n'obtient pas de bons résultats, vous risquez de perdre la totalité de votre investissement.

Il est important de souligner que l'essence du crowdfunding est de vous donner la possibilité de faire de petits investissements à fort impact et à fort rendement, en acceptant que certains d'entre eux ne soient pas rentables.

Oui, investir dans les startups peut être très rentable, et la biomédecine a été l'un des secteurs d'investissement les plus rentables au monde depuis 2008. Les investissements dans les biotechnologies offraient un rendement moyen de 27 % à la fin de 2014, avec une légère baisse en 2016, ce qui place le rendement moyen des biotechnologies sur les dix dernières années à un niveau plus que respectable de 17,9 % par an.

Mais vous n'obtiendrez des rendements de cet ordre que si vous investissez de manière rationnelle : certaines des start-ups dans lesquelles vous investissez multiplieront votre argent par 4, 7 ou 25, tandis que d'autres le multiplieront par 0. Il est très important de comprendre qu'il n'y a pas de rendements élevés sans risques élevés, tout comme il n'y a pas d'investissements à faible risque qui ont des rendements élevés.

Malgré le risque, des entités telles que les fonds de pension mutuels, les investisseurs gouvernementaux ou les banques traditionnelles investissent chaque année des milliards d'euros dans les jeunes entreprises de biotechnologie. Pourquoi ces investisseurs très traditionnels et peu enclins à prendre des risques investissent-ils dans des entreprises aussi volatiles ?

La réponse est simple : le risque lié à l'investissement dans les start-ups peut être facilement atténué en faisant preuve de bon sens et en misant sur la diversification.

Et puis les moins basiques :

Ne pas trop investir

La première règle est la suivante : ne pas investir trop d'argent dans les start-ups.

L'une des principales caractéristiques de l'investissement dans les startups est qu'il est illiquide, c'est-à-dire qu'une fois que vous avez acheté des actions dans une startup, vous ne pouvez pas les convertir en argent liquide quand vous le souhaitez.

Le risque que vous prenez en investissant trop d'argent n'est donc pas tant de le perdre que de ne pas pouvoir le récupérer quand vous le voudrez ; vous aurez fait un investissement à long terme, et vous ne devriez donc pas investir de l'argent dont vous avez besoin pour vivre.

En règle générale, l'argent dont vous n'avez pas besoin pour vivre est votre capital investissable, que l'on pourrait définir comme "l'argent qui est resté intact à la banque pendant au moins un an". Cependant, c'est à vous de juger combien d'argent vous avez à investir et combien vous devez garder pour payer la nourriture, le loyer, Netflix et les leçons de natation de bébé :)

Tout ce capital investissable doit être réparti entre différents types d'investissement: la bourse (risque élevé, mais vous pouvez récupérer votre argent quand vous le souhaitez), la dette publique (sécurité élevée, rendement faible, récupérable à long terme), la banque d'investissement (rendement moyen, récupérable à tout moment)... et entre 10 et 20 % de votre capital investissable doit être alloué à l'investissement dans des start-ups.

Il est important que ce pourcentage ne soit pas de 0 %... même s'il est risqué, l'investissement dans les startups est rentable, et c'est l'un des meilleurs moyens de soutenir l'innovation et de favoriser l'emploi de qualité. Et grâce au crowdfunding, il est possible d'investir à partir de très peu d'argent - pourquoi ne pas investir 1000 ou 6000 euros dans des entreprises qui peuvent rapporter des milliers d'euros en cas de succès ?

•  Essayez notre calculateur pour savoir combien vous pouvez gagner en fonction des produits financiers dans lesquels vous investissez.

C'est sans doute la règle la plus importante.

Le principe est simple : vous "pariez" sur des entreprises qui ont 10 à 50 % de chances de faire des bénéfices, mais qui, si elles en font, multiplieront votre argent par 5, 10 ou 20 ; par conséquent, en toute logique, vous devriez investir dans plus d'une entreprise.

Si vous répartissez votre investissement sur au moins 6 à 7 entreprises différentes, vous avez de bonnes chances de réaliser des bénéfices. Il suffit qu'une seule de ces entreprises soit rentable pour obtenir des rendements de l'ordre de 5 à 10 %, et si deux d'entre elles sont rentables, vous pouvez obtenir des rendements de l'ordre de 15 à 20 %.

Il n'y a pas de chiffre magique pour le nombre de startups que vous devriez avoir dans votre portefeuille... ou plutôt, il y a trop d'opinions ! Nous vous conseillons d'en avoir idéalement entre 15 et 20 si vous pouvez vous le permettre - et sinon, au moins 6 ou 7.

Nous vous recommandons d'établir un tel tableau pour vos investissements et d'attribuer un rendement de 0 à trois entreprises sur quatre - vous devriez quand même gagner de l'argent !

Si vous avez de l'argent sur votre compte bancaire, pensez à déplacer votre capital ! Ces euros qui traînent à la banque vous font perdre entre 2 et 4 % par an, comme un ballon qui se dégonfle.

10 000 euros que vous ne touchez pas deviennent 9 500 euros en un an à cause de l'inflation, des impôts et des frais bancaires. Si vous pouvez répartir votre argent sur de petits investissements, il est très important que vous n'arrêtiez pas d'investir dans un projet qui vous enthousiasme. La possibilité d'un énorme retour sur investissement en soutenant une entreprise que vous aimez est trop excitante pour être abandonnée.

Enfin, n'oubliez pas pourquoi vous êtes ici. Vous n'êtes pas venu chez Capital Cell pour gagner de l'argent, maispour changer le monde. Utilisez votre argent, prenez le temps et l'effort de décider ce que vous voulez en faire et devenez un citoyen responsable de votre capital. La prochaine fois que les nouvelles vous diront que le secteur bancaire a provoqué une catastrophe... essayez de ne pas les laisser le faire avec votre argent :)